Prolongation: Fristen und Kündigungszeiten — Überblick
- Thema: Prolongation: Fristen und Kündigungszeiten
- Aktueller Zins (April 2026): 3,4–3,9 % (10 Jahre)
- Wichtigste Regel: Früh informieren, mindestens 6 Monate Vorlauf
Prolongation: Fristen und Kündigungszeiten
Diese Seite behandelt das Thema Prolongation: Fristen und Kündigungszeiten im Kontext der Anschlussfinanzierung. Ob Sonderfall oder Standardsituation — bei der Verlängerung oder dem Wechsel Ihrer Baufinanzierung gibt es immer Spielraum für bessere Konditionen.
Was Sie konkret wissen müssen
Beim Thema prolongation: fristen und kündigungszeiten stellen sich Kreditnehmer oft mehrere Fragen: Welche Bank ist in meiner Situation die richtige? Wie beeinflusst meine spezifische Lage den Zins? Was muss ich besonders beachten?
Grundsätzlich gilt: Die meisten Banken bearbeiten auch besondere Situationen — wichtig ist die richtige Vorbereitung und die Auswahl des passenden Anbieters.
Aktuelle Zinsen — Ihr Ausgangspunkt
| Laufzeit | Zins (ca.) | Rate bei 200.000 € |
|---|---|---|
| 5 Jahre | 3,15 % | 858 €/Mon. |
| 10 Jahre | 3,55 % | 925 €/Mon. |
| 15 Jahre | 3,80 % | 967 €/Mon. |
Tipps für Ihre Situation
- Beratung suchen: Bei komplexeren Situationen lohnt sich ein unabhängiger Finanzberater oder Vermittler (Interhyp, Dr. Klein etc.).
- Unterlagen vollständig vorbereiten: Banken entscheiden schneller, wenn alle Dokumente beim ersten Kontakt vorliegen.
- Mehrere Angebote einholen: Verschiedene Banken beurteilen Sondersituationen unterschiedlich.
- Bonität vorab prüfen: Fordern Sie eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft an.
- Vorlaufzeit einplanen: In Sonderfällen kann die Bearbeitung länger dauern — früh beginnen!
Häufige Fragen
Welche Bank ist für meine Situation am besten geeignet?
Das hängt von Ihrer konkreten Situation ab. Grundsätzlich haben Vermittler wie Interhyp oder Dr. Klein Zugang zu 400+ Banken und finden oft die beste Lösung — auch für Sonderkonstellationen.
Wie lange dauert die Bearbeitung?
In Standardfällen: 1–2 Wochen. Bei Sondersituationen oder vollständig digitalem Prozess ggf. schneller, bei komplexeren Fällen bis zu 4 Wochen. Planen Sie ausreichend Puffer ein.
Checkliste: Vorbereitung Anschlussfinanzierung
- Zinsbindungsende aus Kreditvertrag ermitteln
- Tilgungsplan von Bank anfordern (zeigt aktuelle Restschuld)
- SCHUFA-Selbstauskunft prüfen
- Einkommensnachweise bereitstellen (3 Monate Gehaltszettel oder Steuerbescheid)
- Grundbuchauszug besorgen (nicht älter als 3 Monate)
- Immobilienwert grob einschätzen (Portale nutzen)
- Mindestens 3 Vergleichsangebote einholen
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Zum Vergleich Zum RechnerWas ist Prolongation und wann kommt sie in Frage?
Prolongation bedeutet: Sie verlängern Ihren Kredit einfach bei der bisherigen Bank — zu neuen Konditionen. Das ist der bequemste Weg, aber nicht immer der günstigste. Die Bank schickt Ihnen meist 3–6 Monate vor Ablauf ein Angebot. Dieses müssen Sie nicht annehmen — und oft sollten Sie es auch nicht ohne Vergleich tun.
Die Prolongation hat einen Vorteil: keine Umschuldungskosten, keine Grundschuldübertragung. Der Nachteil: Banken bieten ihren Bestandskunden oft schlechtere Konditionen als Neukunden. Holen Sie trotzdem externe Angebote ein — allein das verschafft Ihnen eine Verhandlungsbasis.
Prolongationsangebot bewerten: Auf diese Punkte achten
- Effektivzins im Marktvergleich: Liegt er über dem Marktdurchschnitt? Dann verhandeln.
- Sondertilgungsrecht: Mindestens 5 % p.a. kostenlos sollten drin sein.
- Tilgungsflexibilität: Können Sie die Rate anpassen, wenn sich Ihre Situation ändert?
- Zinsbindungsdauer: Passt sie zu Ihrer Planung? Schuldenfrei vor Rente?
Verhandlungstipps finden Sie in unserem Ratgeber Tipps zur Prolongation und Zinsen verhandeln.
Prolongation oder Umschuldung — wann welche Variante?
Prolongation ist sinnvoll, wenn: die Zinskonditionen der Hausbank nur minimal schlechter sind (unter 0,2 %) und Sie Aufwand vermeiden wollen. Umschuldung lohnt sich, wenn: Zinsvorteil mindestens 0,2–0,3 % und Restlaufzeit über 3 Jahre. Den vollständigen Vergleich finden Sie hier: Prolongation vs. Umschuldung.
Nein. Das Angebot ist ein Angebot — kein Automatismus. Sie können verhandeln, ablehnen und zu einer anderen Bank wechseln. Viele Banken bessern nach, sobald Sie ein externes Gegenangebot vorlegen.
Meist 3–6 Monate vor Ablauf. Manche Banken auch früher. Aber warten Sie nicht auf das Angebot — werden Sie selbst aktiv, und holen Sie parallel externe Angebote ein. So verhandeln Sie aus einer Position der Stärke.
Ja — das ist sogar empfehlenswert. Die Anschlussfinanzierung ist eine gute Gelegenheit, die Tilgung an veränderte Einkünfte oder Ziele anzupassen. Ziel sollte sein: schuldenfrei vor der Rente.
Sie suchen eine neue Bank. Sobald Sie einen neuen Kredit haben, kündigen Sie bei der alten Bank zum Ablauf der Zinsbindung — das ist kostenlos. Die neue Bank organisiert dann die Grundschuldübertragung (150–450 €).
