Anschlussfinanzierung vergleichen — Zinsen, Anbieter & beste Option 2026
Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen? Wer vergleicht, spart im Schnitt 4.200 bis 15.000 € über die neue Zinsbindungsperiode.
Entscheidungshilfe
Welche Option passt zu Ihnen?
Drei Wege in die Anschlussfinanzierung — mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen.
Auf einen Blick
Detaillierter Vergleich: Prolongation vs. Umschuldung vs. Forward-Darlehen
| Kriterium | Prolongation | Umschuldung | Forward-Darlehen |
|---|---|---|---|
| Zinsvorteil | Gering | Hoch | Mittel |
| Aufwand | Sehr gering | Mittel | Mittel |
| Planungssicherheit | Mittel | Mittel | Sehr hoch |
| Vorlaufzeit | Ab 3 Monate | Ab 3 Monate | Ab 12 Monate (bis 60) |
| Bankwechsel | Nein | Ja — freie Wahl | Möglich |
| Extrakosten | Keine | Grundschuld ~150–300 € | Forward-Aufschlag |
| Rücktrittsrecht | Bis Unterzeichnung | Ja (14 Tage) | Nein — bindend |
| Typische Ersparnis | — (kein Wechsel) | 4.000–15.000 € (10 J.) | Situationsabhängig |
| Empfehlung | Nur als Verhandlungsbasis | Erste Wahl | Bei Zinsanstieg-Erwartung |
Richtwerte. Individuelle Situation, Bonität und Immobilienwert beeinflussen die konkreten Konditionen.
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Ratgeber
Anschlussfinanzierung vergleichen: Was wirklich zählt
Wer bei der Anschlussfinanzierung einfach das erste Angebot der Hausbank annimmt, zahlt oft mehr als nötig. Der entscheidende Faktor ist nicht die Bequemlichkeit der Prolongation, sondern der Vergleich mit dem Marktbesten — und das in der richtigen Reihenfolge.
Effektivzins, nicht Sollzins vergleichen
Der Sollzins ist der reine Darlehenszins. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich Bearbeitungsgebühren, Tilgungsverrechnung und andere Faktoren. Beim Vergleich zählt ausschließlich der effektive Jahreszins — nur so sind verschiedene Angebote ehrlich gegenüberstellbar.
Nicht nur den Zinssatz, auch die Konditionen prüfen
Günstige Zinsen allein sind nicht alles. Achten Sie beim Vergleich zusätzlich auf:
- Sondertilgungsrecht: 5–10 % jährlich sollten kostenlos möglich sein.
- Tilgungssatz: Mindestens 2 % p.a. — bei niedrigen Zinsen eher 3–4 % anstreben.
- Zinsbindungsdauer: 10 oder 15 Jahre? Abwägen je nach Risikobereitschaft und Zinsprognose.
- Grundschuldabtretung: Einmalkosten beim Bankwechsel — typisch 150 bis 300 €.
Der ideale Ablauf eines Vergleichs
Am besten beginnen Sie 12 bis 18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. So haben Sie Zeit für Angebote, Verhandlungen und Unterlagenprüfung — ohne Zeitdruck. Bei Bedarf können Sie sogar ein Forward-Darlehen bis zu 5 Jahre im Voraus abschließen.
Holen Sie mindestens 2 bis 3 Angebote ein — von Interhyp oder Dr. Klein als übergreifende Vergleichsplattformen, und ggf. von Ihrer Hausbank als Verhandlungsgrundlage.
Wann lohnt sich kein Vergleich?
Wenn die Zinsbindung noch mehr als 6 Monate läuft und Sie kein Forward-Darlehen planen, kein dringender Handlungsbedarf. Für Forward-Darlehen ist ein frühzeitiger Vergleich aber sinnvoll, da Aufschläge je nach Marktlage stark variieren können.
FAQ
Häufige Fragen zum Anschlussfinanzierung-Vergleich
Weiterführend