Bevor Sie die Anschlussfinanzierung beantragen, sollten Sie Ihre Schufa-Auskunft prüfen. Fehler können teuer werden.
Kostenlose Schufa-Selbstauskunft
Einmal jährlich haben alle Bürger Anspruch auf eine kostenlose Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO) unter meineschufa.de. Nutzen Sie das!
Häufige Fehler in der Schufa
- Bezahlte Schulden noch als offen eingetragen
- Zu lange gespeicherte Einträge (Löschfristen: 3 Jahre nach Begleichung)
- Falsche Anschriften oder Namensschreibweisen
- Doppelte Einträge für ein Konto
Fehler korrigieren
- Fehler schriftlich bei der Schufa melden (mit Belegen)
- Schufa muss innerhalb 4 Wochen antworten
- Bei Ablehnung: Beschwerde beim zuständigen Datenschutzbeauftragten
Wie weit im Voraus prüfen?
Mindestens 3 Monate vor der Anschlussfinanzierung prüfen und korrigieren. Korrekturen dauern manchmal Wochen.
Schadet eine Schufa-Abfrage durch mich selbst meinem Score?
Nein — die eigene Auskunft (Selbstauskunft) ist eine sogenannte Konditionsanfrage und schadet dem Score nicht.
Wie viele Banken darf ich anfragen ohne den Score zu verschlechtern?
Sie können parallel mehrere Konditionsanfragen stellen. Nur Kreditanfragen (echte Antragstellung) belasten den Score — und das nur kurzfristig.
Mehr: Schlechte Schufa | Anbieter vergleichen
Was Sie jetzt konkret tun sollten
Viele Immobilieneigentümer warten zu lange. Dabei lohnt es sich, spätestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung aktiv zu werden. So haben Sie genug Zeit, Angebote zu vergleichen und zu verhandeln — ohne Druck. Wer unter Zeitdruck unterschreibt, akzeptiert oft Konditionen, die 10.000 € oder mehr teurer sind.
SCHUFA und Bonität: So verbessern Sie Ihren Score
Ihr SCHUFA-Score beeinflusst direkt Ihren Zinssatz. Ein Score über 97 bringt die besten Konditionen. Darunter steigen die Zinsen — manchmal um 0,5 % oder mehr. Das macht bei 200.000 € und 10 Jahren Laufzeit rund 10.000 € Unterschied.
Was Sie tun können: Kleine Ratenkredite ablösen, Fehler im SCHUFA-Eintrag korrigieren lassen, keine neuen Kreditanfragen kurz vor der Anschlussfinanzierung stellen. Alle Tipps ausführlich erklärt: Kreditwürdigkeit verbessern.
Checkliste: Das müssen Sie vor der Anschlussfinanzierung erledigen
- Enddatum der aktuellen Zinsbindung ermitteln
- Aktuelle Restschuld berechnen (Kontoauszug anfordern)
- Immobilienwert neu schätzen lassen (Beleihungsauslauf verbessern)
- SCHUFA-Selbstauskunft anfordern und auf Fehler prüfen
- Einkommensnachweise und Lohnzettel bereithalten
- Mindestens 3 Angebote vergleichen (Hausbank + Vermittler + Direktbank)
- Zinsbindungsdauer und Tilgungsrate neu festlegen
- Sondertilgungsrecht verhandeln (mind. 5 % p.a.)
- Wechselkosten kalkulieren (Grundschuldübertragung: 150–450 €)
- Vertragsunterlagen sorgfältig prüfen bevor unterschreiben
Idealerweise 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. So haben Sie genug Zeit für einen gründlichen Vergleich und Verhandlungen, ohne unter Zeitdruck zu stehen.
Fast immer. Die Grundschuldübertragung kostet 150–450 €, amortisiert sich aber bei 0,2 % günstigerem Zins und 200.000 € Restschuld schon in wenigen Monaten. Vergleichen Sie immer externe Angebote, bevor Sie bei der Hausbank verlängern.
Das ist selten, aber möglich — etwa bei stark gesunkenem Einkommen. In diesem Fall hilft oft die Prolongation bei der bisherigen Bank, ein Bürge oder ein spezialisierter Broker. Kontaktieren Sie rechtzeitig mehrere Anbieter.
Ja, das ist möglich. Wenn Sie eine höhere Restschuld haben und die Schulden schnell tilgen möchten, kann eine kürzere Zinsbindung mit höherer Tilgungsrate sinnvoll sein. Beachten Sie aber das Zinsänderungsrisiko.
