Kreditwürdigkeit verbessern — So sichern Sie bessere Zinsen
Die Bonität (Kreditwürdigkeit) ist einer der wichtigsten Faktoren für den Zinssatz bei der Anschlussfinanzierung. Mit guter Vorbereitung können Sie Ihren Score verbessern und dadurch 0,1–0,4 % niedrigere Zinsen erzielen — das spart bei 200.000 € Restschuld über 10 Jahre leicht 4.000–8.000 €.
Was beeinflusst die Kreditwürdigkeit?
SCHUFA-Score
Die SCHUFA sammelt Daten über Kredite, Zahlungsverhalten und Verträge. Ein hoher Score (über 95 %) signalisiert Zuverlässigkeit. Negative Einträge (Zahlungsausfälle, Mahnungen) senken den Score erheblich.
Einkommens-Stabilität
Festes Einkommen über viele Jahre = gute Bonität. Häufige Arbeitgeberwechsel oder Selbstständigkeit können die Bewertung verschlechtern.
Bestehende Verpflichtungen
Andere laufende Kredite (Auto, Konsum, weitere Immobilien) reduzieren die freie Liquidität und damit die Bonität.
10 konkrete Maßnahmen zur Bonitätsverbesserung
- SCHUFA-Selbstauskunft anfordern (1× jährlich kostenlos auf schufa.de)
- Falsche Einträge korrigieren — Einträge die älter als 3 Jahre sind, können zur Löschung beantragt werden
- Offene Kleinkredite tilgen — Konsumkredite, Ratenzahlungen schließen
- Kreditkarten-Limits nicht ausschöpfen — unter 30 % halten
- Nicht zu viele Anfragen stellen — Kreditanfragen hinterlassen SCHUFA-Spuren (Konditionsanfragen nicht!)
- Girokonto-Überziehung vermeiden — Dauerhaft im Dispo = schlechtes Signal
- Zweites Einkommen nachweisen — Nebenjob, Mieteinnahmen helfen
- Lohnerhöhung oder Beförderung dokumentieren — neue Gehaltsabrechnungen einreichen
- Immobilienwert neu ermitteln lassen — höherer Wert = niedrigerer Beleihungsauslauf = bessere Konditionen
- Eigenkapital erhöhen — Sondertilgung vor der Anschlussfinanzierung senkt Restschuld und verbessert Konditionen
SCHUFA-Anfrage: Konditionsanfrage vs. Kreditanfrage
Wichtig: Wenn Sie Angebote einholen, bestehen Sie auf einer Konditionsanfrage (SCHUFA-neutral), nicht auf einer Kreditanfrage (hinterlässt Spur). Seriöse Anbieter wie Interhyp machen automatisch nur Konditionsanfragen.
Bezahlte Forderungen werden nach 3 Jahren gelöscht. Laufende negative Einträge bleiben bestehen. Die genauen Fristen finden Sie in der SCHUFA-Selbstauskunft.
Konkrete Zinsdifferenzen variieren je Bank. Grob: 0,1–0,3 % günstigere Zinsen. Bei 200.000 € über 10 Jahre: 2.000–6.000 € Ersparnis.
