Staatliche Förderung bei der Anschlussfinanzierung — oft werden diese Möglichkeiten übersehen. Dabei können sie tausende Euro bringen.
KfW-Förderung (Bundeskredit)
- KfW 261: Für energetische Sanierung — günstige Zinsen + bis 15 % Tilgungszuschuss
- KfW 270: Photovoltaik-Anlagen finanzieren
BAFA-Förderung
Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) fördert Heizungstausch (BEG) und Einzelmaßnahmen. Bis zu 70 % Zuschuss möglich.
Wohn-Riester
Wohn-Riester-geförderte Darlehen sind steuerlich begünstigt und erhalten staatliche Zulagen. Einschränkungen: nur für selbstgenutztes Wohneigentum, Förderung endet bei Auszug/Verkauf.
Regionale Förderungen
Viele Bundesländer haben eigene Förderprogramme:
- Bayern: BayernLabo
- Baden-Württemberg: L-Bank
- NRW: NRW.BANK
Kann ich KfW und Anschlussfinanzierung kombinieren?
Ja — wenn Sie im Rahmen der Anschlussfinanzierung auch sanieren. Der KfW-Antrag muss vor Beginn der Arbeiten gestellt werden.
Lohnt sich Wohn-Riester bei der Anschlussfinanzierung?
Nur in bestimmten Fällen — niedriges Einkommen, Kinder, lange Restlaufzeit. Im Einzelfall durchrechnen lassen.
Mehr: KfW Förderung | Anbieter vergleichen
Was Sie jetzt konkret tun sollten
Viele Immobilieneigentümer warten zu lange. Dabei lohnt es sich, spätestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung aktiv zu werden. So haben Sie genug Zeit, Angebote zu vergleichen und zu verhandeln — ohne Druck. Wer unter Zeitdruck unterschreibt, akzeptiert oft Konditionen, die 10.000 € oder mehr teurer sind.
Staatliche Förderung kombinieren: KfW, BEG und BAFA
Wer bei der Anschlussfinanzierung gleichzeitig energetisch saniert, kann staatliche Förderungen nutzen. Die KfW bietet zinsgünstige Kredite über das Bundesamt für Wirtschaft (BAFA) und das Programm BEG (Bundesförderung für effiziente Gebäude). Zuschüsse bis zu 35 % der Investitionskosten sind möglich.
Wichtig: Förderantrag IMMER vor Beauftragung der Handwerker stellen — sonst entfällt die Förderung. Die Kombination aus günstiger Anschlussfinanzierung und Energieförderung kann Ihre monatliche Belastung deutlich senken.
Checkliste: Das müssen Sie vor der Anschlussfinanzierung erledigen
- Enddatum der aktuellen Zinsbindung ermitteln
- Aktuelle Restschuld berechnen (Kontoauszug anfordern)
- Immobilienwert neu schätzen lassen (Beleihungsauslauf verbessern)
- SCHUFA-Selbstauskunft anfordern und auf Fehler prüfen
- Einkommensnachweise und Lohnzettel bereithalten
- Mindestens 3 Angebote vergleichen (Hausbank + Vermittler + Direktbank)
- Zinsbindungsdauer und Tilgungsrate neu festlegen
- Sondertilgungsrecht verhandeln (mind. 5 % p.a.)
- Wechselkosten kalkulieren (Grundschuldübertragung: 150–450 €)
- Vertragsunterlagen sorgfältig prüfen bevor unterschreiben
Idealerweise 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. So haben Sie genug Zeit für einen gründlichen Vergleich und Verhandlungen, ohne unter Zeitdruck zu stehen.
Fast immer. Die Grundschuldübertragung kostet 150–450 €, amortisiert sich aber bei 0,2 % günstigerem Zins und 200.000 € Restschuld schon in wenigen Monaten. Vergleichen Sie immer externe Angebote, bevor Sie bei der Hausbank verlängern.
Das ist selten, aber möglich — etwa bei stark gesunkenem Einkommen. In diesem Fall hilft oft die Prolongation bei der bisherigen Bank, ein Bürge oder ein spezialisierter Broker. Kontaktieren Sie rechtzeitig mehrere Anbieter.
Ja, das ist möglich. Wenn Sie eine höhere Restschuld haben und die Schulden schnell tilgen möchten, kann eine kürzere Zinsbindung mit höherer Tilgungsrate sinnvoll sein. Beachten Sie aber das Zinsänderungsrisiko.
