Anschlussfinanzierung in Bayern
- Durchschnittlicher m²-Preis: 6,800 € (2026)
- Aktueller Zins: 3,4–3,9 % effektiv
- Besonderheit: günstige Zinsen, hohe Kaufpreise — Anschlussfinanzierung ist hier besonders kostenintensiv
- Empfehlung: Mindestens 3 Angebote einholen
Anschlussfinanzierung in Bayern — Überblick 2026
Immobilieneigentümer in Bayern stehen häufig vor der gleichen Herausforderung: Die erste Zinsbindung läuft aus — und jetzt? Prolongation bei der Hausbank oder Umschuldung zu einem günstigeren Anbieter? Der Markt in Bayern bietet (günstige zinsen, hohe kaufpreise — anschlussfinanzierung ist hier besonders kostenintensiv). Ein fundierter Vergleich lohnt sich deshalb fast immer.
Marktüberblick Bayern
Mit durchschnittlich 6,800 €/m² liegt Bayern über dem bundesweiten Durchschnitt von ca. 3.800 €/m². Das beeinflusst direkt die Höhe der Restschuld nach 10 Jahren Tilgung — und damit den Hebel einer günstigen Anschlussfinanzierung.
Beste Zinsen in Bayern (April 2026)
| Zinsbindung | Topzins ca. | Rate bei 280.000 € |
|---|---|---|
| 5 Jahre | 3,15 % | 1,202 €/Monat |
| 10 Jahre | 3,50 % | 1,283 €/Monat |
| 15 Jahre | 3,75 % | 1,342 €/Monat |
| 20 Jahre | 4,00 % | 1,400 €/Monat |
Regionale Anbieter vs. bundesweite Vermittler
In Bayern sind regionale Banken (Volksbank, Sparkasse) stark vertreten. Sie kennen den lokalen Markt — bieten aber selten die günstigsten Konditionen. Bundesweite Vermittler wie Interhyp oder Dr. Klein vergleichen 400+ Partnerbanken und erzielen oft 0,3–0,6 % bessere Zinsen.
Bei 280.000 € Restschuld und 0,4 % Zinsunterschied bedeutet das: rund 1.120 € Ersparnis pro Jahr — über 10 Jahre sind das 11.200 €.
Forward-Darlehen in Bayern: Jetzt Zins sichern?
Wer noch 12–36 Monate bis zum Ablauf der Zinsbindung hat, kann ein Forward-Darlehen abschließen. Der aktuelle Zins wird fixiert — zzgl. eines Forward-Aufschlags von ca. 0,01–0,02 % pro Monat Vorlaufzeit. Bei 18 Monaten Vorlauf: ca. +0,18–0,36 % Aufschlag. Lohnend, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen.
Tipps speziell für Bayern
- Wertgutachten beauftragen: In Bayern variieren Immobilienwerte stark — ein aktuelles Gutachten verbessert oft den Beleihungsauslauf und damit den Zins.
- Sondertilgungsrecht nutzen: Falls Sie im letzten Jahr vor Ablauf der Zinsbindung Sondertilgungen geleistet haben — prüfen Sie, ob dies vertraglich erlaubt war.
- KfW-Förderung prüfen: Energetische Sanierungen in Kombination mit Anschlussfinanzierung können KfW-Mittel freisetzen.
- Mehrere Angebote einholen: Mindestens ein Online-Vermittler (Interhyp/Dr. Klein), die Hausbank und eine regionale Alternative.
Häufige Fragen für Bayern
Was ist das Durchschnittszinsniveau in Bayern?
Im April 2026 liegen die Zinsen für 10-jährige Zinsbindungen bei 3,4–3,9 % — bundesweit einheitlich, da Immobilienzinsen in Deutschland nicht regional differenziert werden.
Wie finde ich den besten Anbieter in Bayern?
Starten Sie mit einem bundesweiten Vergleich über Interhyp oder Dr. Klein — dann holen Sie zum Vergleich das Angebot Ihrer Hausbank ein. In den meisten Fällen gewinnen die Vermittler.
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Zum VergleichWas Sie jetzt konkret tun sollten
Viele Immobilieneigentümer warten zu lange. Dabei lohnt es sich, spätestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung aktiv zu werden. So haben Sie genug Zeit, Angebote zu vergleichen und zu verhandeln — ohne Druck. Wer unter Zeitdruck unterschreibt, akzeptiert oft Konditionen, die 10.000 € oder mehr teurer sind.
Der Vergleich lohnt sich immer
Egal ob Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen: Der Zinssatz macht den größten Unterschied. Bei einer Restschuld von 200.000 € und 10 Jahren Laufzeit kostet 0,5 % mehr Zins rund 10.000 € mehr. Deswegen: Immer mindestens drei Angebote einholen — Hausbank, Vermittler, Direktbank.
Ein guter Einstieg: Unser Überblick zu Interhyp vs. Dr. Klein im Vergleich und unsere 10 wichtigsten Tipps zur Anschlussfinanzierung.
Checkliste: Das müssen Sie vor der Anschlussfinanzierung erledigen
- Enddatum der aktuellen Zinsbindung ermitteln
- Aktuelle Restschuld berechnen (Kontoauszug anfordern)
- Immobilienwert neu schätzen lassen (Beleihungsauslauf verbessern)
- SCHUFA-Selbstauskunft anfordern und auf Fehler prüfen
- Einkommensnachweise und Lohnzettel bereithalten
- Mindestens 3 Angebote vergleichen (Hausbank + Vermittler + Direktbank)
- Zinsbindungsdauer und Tilgungsrate neu festlegen
- Sondertilgungsrecht verhandeln (mind. 5 % p.a.)
- Wechselkosten kalkulieren (Grundschuldübertragung: 150–450 €)
- Vertragsunterlagen sorgfältig prüfen bevor unterschreiben
Idealerweise 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. So haben Sie genug Zeit für einen gründlichen Vergleich und Verhandlungen, ohne unter Zeitdruck zu stehen.
Fast immer. Die Grundschuldübertragung kostet 150–450 €, amortisiert sich aber bei 0,2 % günstigerem Zins und 200.000 € Restschuld schon in wenigen Monaten. Vergleichen Sie immer externe Angebote, bevor Sie bei der Hausbank verlängern.
Das ist selten, aber möglich — etwa bei stark gesunkenem Einkommen. In diesem Fall hilft oft die Prolongation bei der bisherigen Bank, ein Bürge oder ein spezialisierter Broker. Kontaktieren Sie rechtzeitig mehrere Anbieter.
Ja, das ist möglich. Wenn Sie eine höhere Restschuld haben und die Schulden schnell tilgen möchten, kann eine kürzere Zinsbindung mit höherer Tilgungsrate sinnvoll sein. Beachten Sie aber das Zinsänderungsrisiko.