Anschlussfinanzierung vs Forward-Darlehen: Unterschied, Vorteile und Nachteile

Anschlussfinanzierung vs Forward-Darlehen – Der Unterschied zwischen einer Anschlussfinanzierung und einem Forward-Darlehen besteht in der zeitlichen Planung und den Zinssicherungsmechanismen:

Anschlussfinanzierung im Vergleich

Eine Anschlussfinanzierung bezieht sich auf die Fortsetzung der bestehenden Finanzierung nach Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist. Wenn die erste Zinsbindung deines laufenden Darlehens endet, hast du noch eine Restschuld, die du weiter finanzieren musst. Du suchst dir dann eine neue Finanzierung mit einem neuen Zinssatz und einer weiteren Zinsbindungsfrist, um die verbleibende Restschuld abzuzahlen.

Forward-Darlehen im Vergleich

Ein Forward-Darlehen ist eine spezielle Form der Anschlussfinanzierung, die es dir ermöglicht, die aktuellen Zinsen schon frühzeitig zu sichern, obwohl die erste Zinsbindungsfrist noch nicht abgelaufen ist. Du kannst das Forward-Darlehen bis zu 60 Monate im Voraus abschließen und profitierst dabei von den aktuellen niedrigen Zinsen.

Nach Ablauf der aktuellen Zinsbindung startet das Forward-Darlehen automatisch.

Vorteil eines Forward-Darlehen

Der Hauptvorteil eines Forward-Darlehens liegt darin, dass du dich gegen mögliche Zinserhöhungen absicherst, falls die Zinsen steigen sollten. Allerdings zahlst du in der Regel einen Zinsaufschlag, um die Zinssicherheit zu erhalten, da die Bank das Zinsänderungsrisiko trägt.

Bei einer herkömmlichen Anschlussfinanzierung suchst du dir ein neues Darlehen, wenn die Zinsbindung deines aktuellen Darlehens endet, ohne dass du bereits die zukünftigen Zinsen vorab festschreibst.

Du hast die Wahl…

Letztendlich hängt die Wahl zwischen Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen von deiner persönlichen Situation und deinem Zinsausblick ab. Wenn du eine Zinssteigerung erwartest und dich absichern möchtest, könnte ein Forward-Darlehen interessant sein. Andernfalls kannst du auch eine herkömmliche Anschlussfinanzierung in Betracht ziehen und zum Zeitpunkt des Auslaufens deiner Zinsbindung die aktuellen Angebote vergleichen.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Die zentralen Vorteile und Nachteile im Überblick.

Anschlussfinanzierung Vorteile

• Flexibilität: Du kannst aus verschiedenen Finanzierungsangeboten wählen und die für dich passende Option auswählen.
• Kein Zinsaufschlag: Im Vergleich zu einem Forward-Darlehen zahlst du keinen zusätzlichen Zinsaufschlag, da du die Zinsen erst zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme festlegst.
• Aktuelle Marktbedingungen: Du kannst von möglichen Zinsrückgängen profitieren, falls die Marktzinsen sinken sollten.

Anschlussfinanzierung Nachteile

• Zinserhöhungsrisiko: Bei steigenden Zinsen kannst du von den aktuellen niedrigen Zinsen nicht profitieren und zahlst möglicherweise höhere Zinsen.
• Unsicherheit: Du hast keine Zinssicherheit, da die Zinssätze zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme noch nicht feststehen.

Forward-Darlehen Vorteile

• Zinssicherheit: Du sicherst dir die aktuellen niedrigen Zinsen schon jetzt und bist vor möglichen Zinserhöhungen geschützt.
• Planungssicherheit: Du kennst die Zinsbelastung bereits vorab, was dir eine langfristige Finanzplanung ermöglicht.
• Zeitliche Flexibilität: Du kannst das Forward-Darlehen bis zu 60 Monate im Voraus abschließen.

Forward-Darlehen Nachteile

• Zinsaufschlag: Du zahlst in der Regel einen Zinsaufschlag für die Zinssicherheit, da die Bank das Zinsänderungsrisiko trägt.
• Keine Zinsrückgangsoption: Wenn die Zinsen in der Zukunft fallen sollten, bist du an den bereits festgeschriebenen Zinssatz gebunden und kannst nicht von den niedrigeren Zinsen profitieren.