Anschlussfinanzierung Haus: Günstige Zinsen für deinen neuen Hauskredit

Anschlussfinanzierung Haus – Es ist Zeit, die Anschlussfinanzierung für deine Eigentumswohnung zu planen. Mit dem Auslaufen der ersten Zinsbindungsfrist stehen wichtige Entscheidungen bevor, die deine langfristige finanzielle Situation beeinflussen können. In diesem Artikel bekommst du einen Überblick über die besten Ansätze, um die passende Anschlussfinanzierung zu wählen. Vergleiche Zinssätze, prüfe deine Bonität, erkunde die Möglichkeiten eines Forward-Darlehens und entscheide über die richtige Zinsbindungsfrist. Wir zeigen dir, wie du von Zinssicherheit oder Flexibilität profitieren kannst, um die beste Lösung für deine Wohnung zu finden.

Anschlussfinanzierung Haus: Tilgungsplan

Wie auch schon in der ersten Finanzierung, geht es in der Anschlussfinanzierung um die Tilgung der Restschuld für dein Haus.

Hier ist eine Beispiel-Tabelle für die Berechnung einer Anschlussfinanzierung für ein Haus. In diesem Beispiel gehen wir davon aus, dass die Restschuld nach Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist (z.B. bei einem Annuitätendarlehen) 100.000 Euro beträgt und eine neue Zinsbindungsfrist von 10 Jahren gewählt wird. Die aktuellen Zinssätze für die Anschlussfinanzierung liegen bei 3% pro Jahr.

Jahr Restschuld zu Beginn des Jahres Zinsen (3%) Tilgung Annuität (Zinsen + Tilgung) Restschuld am Ende des Jahres
1 100.000 € 3.000 € 7.000 € 10.000 € 93.000 €
2 93.000 € 2.790 € 7.210 € 10.000 € 85.790 €
3 85.790 € 2.574,70 € 7.425,30 € 10.000 € 78.364,70 €
4 78.364,70 € 2.350,94 € 7.644,06 € 10.000 € 70.720,64 €
5 70.720,64 € 2.118,62 € 7.866,38 € 10.000 € 62.854,26 €
6 62.854,26 € 1.876,63 € 8.092,37 € 10.000 € 54.761,89 €
7 54.761,89 € 1.623,86 € 8.322,14 € 10.000 € 46.439,75 €
8 46.439,75 € 1.359,19 € 8.555,81 € 10.000 € 37.883,94 €
9 37.883,94 € 1.081,52 € 8.793,48 € 10.000 € 29.090,46 €
10 29.090,46 € 790,87 € 9.234,13 € 10.000 € 19.856,33 €

Die Tabelle zeigt, wie sich die Restschuld im Laufe der Zeit durch die Tilgung verringert, während die Zinsen abnehmen, da sie auf eine niedrigere Restschuld berechnet werden. Die Annuität bleibt während der gesamten Anschlussfinanzierung konstant bei 10.000 Euro pro Jahr, da es sich um ein Annuitätendarlehen handelt.

Worauf achten bei der ersten Anschlussfinanzierung?

Wenn du als Hauseigentümer:in zum ersten Mal eine Anschlussfinanzierung in Anspruch nimmst, gibt es einige wichtige Dinge, auf die du unbedingt achten solltest, um eine kluge Entscheidung zu treffen und von günstigen Konditionen zu profitieren.

Beginne 6 bis 12 Monate vor Ablauf

Zuerst einmal ist es wichtig, rechtzeitig mit der Planung zu beginnen, etwa 6 bis 12 Monate vor Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist. Dadurch hast du genügend Zeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und das beste Angebot zu finden.

Vergleiche Zinssätze verschiedener Banken

Vergiss nicht, die aktuellen Zinssätze verschiedener Banken gründlich zu vergleichen. Schau dir nicht nur den nominalen Zinssatz an, sondern achte auch auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten und Gebühren berücksichtigt. Manchmal kann ein minimal niedrigerer Zinssatz langfristig zu erheblichen Einsparungen führen.

Zinsbindung deiner neuen Finanzierung

Überlege dir gut, wie lange du die Zinsbindung für die Anschlussfinanzierung festlegen möchtest. Eine längere Zinsbindung bedeutet zwar, dass der Zinssatz für eine längere Zeit garantiert ist, aber oft sind längere Zinsbindungen mit höheren Zinssätzen verbunden.

Flexibilität ist ebenfalls ein wichtiger Faktor. Achte darauf, dass die Anschlussfinanzierung Sondertilgungsmöglichkeiten und die Option auf kostenfreie Tilgungsaussetzungen bietet, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

Forward-Darlehen als Alternative?

Überlege auch die Option eines Forward-Darlehens. Mit einem Forward-Darlehen kannst du schon jetzt die aktuellen niedrigen Zinsen für die Zukunft sichern, auch wenn die Anschlussfinanzierung erst später beginnt.

Verhandel über die Konditionen

Denke daran, dass du in vielen Fällen über die Konditionen einer Anschlussfinanzierung verhandeln kannst. Gerade wenn du ein langjähriger Kunde bei deiner Bank bist und eine gute Kreditwürdigkeit hast, könntest du möglicherweise bessere Konditionen aushandeln.

Stelle sicher, dass deine Bonität (Kreditwürdigkeit) in gutem Zustand ist. Eine positive Bonität kann dir dabei helfen, bessere Zinskonditionen zu erhalten.

Zusätzliche Versicherungen oder Nebenkosten

Zu guter Letzt, überprüfe, ob deine Bank zusätzliche Versicherungen oder Nebenkosten in die Finanzierung einfließen lassen möchte. Manchmal bieten Banken Kombi-Angebote mit Versicherungen oder Bausparverträgen, aber diese sind nicht immer die beste Wahl. Achte darauf, dass du nur die Finanzierungsoptionen wählst, die du wirklich benötigst.

Indem du diese Tipps beherzigst und dich gut informierst, kannst du sicherstellen, dass du eine passende und vorteilhafte Anschlussfinanzierung für dein Haus erhältst.

Viel Erfolg!