Anschlussfinanzierung Eigentumswohnung: Günstige Zinsen für deinen neuen Wohnungskredit
Anschlussfinanzierung Eigentumswohnung – Steht deine Eigentumswohnung vor der Anschlussfinanzierung? Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um die nächsten Schritte zu planen. Mit dem Ende der ersten Zinsbindungsfrist eröffnen sich verschiedene Optionen, die deine langfristige Finanzierung beeinflussen können. In diesem Artikel erfährst du wichtige Tipps und Entscheidungshilfen, die dir dabei helfen, die passende Anschlussfinanzierung für deine Wohnung zu wählen. Von Zinssätzen und Zinsbindungsfristen über Flexibilität und Forward-Darlehen bis hin zur Beratung durch Experten, lass uns gemeinsam die beste Lösung für deine Finanzierung finden.
Anschlussfinanzierung Wohnung: Tilgungsplan
Die Berechnung einer Anschlussfinanzierung für eine Eigentumswohnung erfolgt ähnlich wie für ein Haus. Hier ist eine Beispiel-Tabelle, in der wir davon ausgehen, dass die Restschuld nach Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist 80.000 Euro beträgt und eine neue Zinsbindungsfrist von 10 Jahren gewählt wird. Die aktuellen Zinssätze für die Anschlussfinanzierung betragen 3% pro Jahr.
Wie auch schon in der ersten Finanzierung, geht es in der Anschlussfinanzierung um die Tilgung der Restschuld für dein Haus.
Jahr | Restschuld zu Beginn des Jahres | Zinsen (3%) | Tilgung | Annuität (Zinsen + Tilgung) | Restschuld am Ende des Jahres |
---|---|---|---|---|---|
1 | 80.000 € | 2.400 € | 7.600 € | 10.000 € | 72.400 € |
2 | 72.400 € | 2.172 € | 7.828 € | 10.000 € | 64.572 € |
3 | 64.572 € | 1.937,16 € | 8.062,84 € | 10.000 € | 56.509,16 € |
4 | 56.509,16 € | 1.695,27 € | 8.304,73 € | 10.000 € | 48.204,43 € |
5 | 48.204,43 € | 1.446,13 € | 8.553,87 € | 10.000 € | 39.650,56 € |
6 | 39.650,56 € | 1.189,52 € | 8.810,48 € | 10.000 € | 30.840,08 € |
7 | 30.840,08 € | 925,20 € | 9.074,80 € | 10.000 € | 21.765,28 € |
8 | 21.765,28 € | 652,96 € | 9.347,04 € | 10.000 € | 12.418,24 € |
9 | 12.418,24 € | 372,55 € | 9.627,45 € | 10.000 € | 2.790,79 € |
10 | 2.790,79 € | 83,72 € | 9.916,28 € | 10.000 € | 0 € |
Die Tabelle zeigt, wie sich die Restschuld im Laufe der Zeit durch die Tilgung verringert, während die Zinsen abnehmen, da sie auf eine niedrigere Restschuld berechnet werden. Die Annuität bleibt während der gesamten Anschlussfinanzierung konstant bei 10.000 Euro pro Jahr, da es sich um ein Annuitätendarlehen handelt.
Worauf achten bei der ersten Anschlussfinanzierung?
Worauf achten bei der Anschlussfinanzierung? Als Wohnungseigentümer:in, der oder die zum ersten Mal eine Anschlussfinanzierung in Anspruch nimmt, gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, um eine gute Entscheidung zu treffen und von günstigen Konditionen zu profitieren. Hier sind einige Tipps:
Zeitlicher Vorlauf: Bis zu 1 Jahr
Beginne rechtzeitig mit der Planung, bevor die erste Zinsbindungsfrist endet, am besten 6 bis 12 Monate im Voraus. Dadurch hast du ausreichend Zeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und das beste Angebot zu finden.
am besten 6 bis 12 Monate im Voraus
Bonität prüfen: Kreditwürdigkeit
Stelle sicher, dass deine Bonität (Kreditwürdigkeit) in gutem Zustand ist. Eine positive Bonität kann dir dabei helfen, bessere Zinskonditionen zu erhalten.
Zinssätze vergleichen
Vergleiche die aktuellen Zinssätze verschiedener Banken und Finanzinstitute gründlich. Achte dabei nicht nur auf den nominalen Zinssatz, sondern auch auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten und Gebühren berücksichtigt. Ein minimal niedrigerer Zinssatz kann langfristig zu erheblichen Einsparungen führen.
- Aktueller Zins (zinsguru.com)
Zinsbindung festlegen
Entscheide dich für eine angemessene Zinsbindungsfrist für die Anschlussfinanzierung. Überlege, wie lange du die Zinsen gerne festgeschrieben haben möchtest. Eine längere Zinsbindung gibt dir mehr Planungssicherheit, aber längere Bindungsfristen können mit höheren Zinssätzen einhergehen.
Flexibilität: Sondertilgungsmöglichkeiten und Tilgungsaussetzungen
Achte darauf, dass die Anschlussfinanzierung Sondertilgungsmöglichkeiten und Tilgungsaussetzungen ohne Zusatzkosten bietet. Eine flexible Finanzierung kann sich als vorteilhaft erweisen, falls sich deine finanzielle Situation ändert oder du unerwartete Zahlungsengpässe hast.
Forward-Darlehen prüfen
Wenn du schon frühzeitig weißt, dass du eine Anschlussfinanzierung benötigst, erkundige dich nach der Option eines Forward-Darlehens. Mit einem Forward-Darlehen kannst du die aktuellen niedrigen Zinsen für die Zukunft sichern, auch wenn die Anschlussfinanzierung erst später beginnt.
Beratung einholen
Scheue dich nicht, Rat von Finanzexperten oder unabhängigen Beratern einzuholen. Sie können dir dabei helfen, die verschiedenen Angebote zu verstehen und die beste Lösung für deine individuelle Situation zu finden.
Versicherungen und Nebenkosten
Überprüfe, ob die Bank zusätzliche Versicherungen oder Nebenkosten in die Finanzierung einbeziehen möchte. Manchmal bieten Banken Kombi-Angebote mit Versicherungen oder Bausparverträgen, aber diese sind nicht immer die beste Wahl. Achte darauf, dass du nur die Finanzierungsoptionen wählst, die du wirklich benötigst.
Indem du diese Punkte berücksichtigst und dich gut informierst, kannst du sicherstellen, dass du eine passende und vorteilhafte Anschlussfinanzierung für deine Eigentumswohnung erhältst. Nutze die Zeit, um dich ausreichend zu informieren und die richtigen Entscheidungen zu treffen.
Wie immer, viel Erfolg!