Anschlussfinanzierung 5 Jahre, 1.5 % Tilgung — Rechner 2026
- Zinsbindung: 5 Jahre
- Tilgungssatz: 1.5 % p.a.
- Aktueller Zins (April 2026): ca. 3.15 %
- Monatliche Rate (250.000 €): 969 €
- Gesamtzinsen (5 Jahre): ca. 39,375 €
Anschlussfinanzierung 5 Jahre mit 1.5 % Tilgung berechnet
Eine Zinsbindung von 5 Jahren kombiniert mit 1.5 % Tilgung ist eine kurze, flexible Variante. Wir zeigen Ihnen, was diese Kombination konkret kostet und für wen sie sinnvoll ist.
Zinsvergleich für 5 Jahre Zinsbindung
| Restschuld | Monatliche Rate | Gesamtzinsen (5 J.) | Restschuld danach |
|---|---|---|---|
| 150.000 € | 581 € | 23,625 € | 138,750 € |
| 200.000 € | 775 € | 31,500 € | 185,000 € |
| 250.000 € | 969 € | 39,375 € | 231,250 € |
| 300.000 € | 1,162 € | 47,250 € | 277,500 € |
| 400.000 € | 1,550 € | 63,000 € | 370,000 € |
Ist 5 Jahre + 1.5 % Tilgung die richtige Wahl für Sie?
Kurze Zinsbindung (5–7 Jahre) macht Sinn, wenn: Sie in den nächsten Jahren mit einem Verkauf rechnen, Sie flexibel bleiben wollen, oder Sie auf sinkende Zinsen setzen. Risiko: Wenn Zinsen steigen, zahlen Sie bei der nächsten Anschlussfinanzierung mehr.
Tilgungssatz 1.5 % — was bedeutet das?
Ein Tilgungssatz von 1,5 % ist der frühere Mindeststandard vieler Banken. Heute empfehlen Experten mindestens 2 %.
Tipps zur Optimierung
- Sondertilgungsrecht mindestens 5 % p.a. vereinbaren — nutzen Sie Boni, Erbschaften etc.
- Tilgungssatz erhöhbar vereinbaren — falls Einkommen steigt, können Sie schneller tilgen
- Bei 1 oder 1,5 % Tilgung: Prüfen Sie ob Sie die Rate erhöhen können
- Vergleichen Sie immer mehrere Angebote — 0,3 % Zinsunterschied spart bei 5 Jahren Laufzeit tausende Euro
Was Sie jetzt konkret tun sollten
Viele Immobilieneigentümer warten zu lange. Dabei lohnt es sich, spätestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung aktiv zu werden. So haben Sie genug Zeit, Angebote zu vergleichen und zu verhandeln — ohne Druck. Wer unter Zeitdruck unterschreibt, akzeptiert oft Konditionen, die 10.000 € oder mehr teurer sind.
Zinsbindung richtig wählen: 10, 15 oder 20 Jahre?
Die Wahl der Zinsbindung ist eine der wichtigsten Entscheidungen bei der Anschlussfinanzierung. Kurze Bindungen (5–10 Jahre) sind günstiger, aber riskanter — wenn die Zinsen steigen, zahlen Sie beim nächsten Mal mehr. Lange Bindungen (15–20 Jahre) kosten einen Aufschlag, geben aber Planungssicherheit.
Als Faustregel gilt: Bei hoher Restschuld (über 150.000 €) lieber 15 Jahre binden. Bei niedriger Restschuld und stabiler Einkommenssituation kann eine kürzere Bindung mit höherer Tilgung sinnvoll sein. Details zur Entscheidung lesen Sie in unserem Ratgeber die richtige Zinsbindung wählen.
Checkliste: Das müssen Sie vor der Anschlussfinanzierung erledigen
- Enddatum der aktuellen Zinsbindung ermitteln
- Aktuelle Restschuld berechnen (Kontoauszug anfordern)
- Immobilienwert neu schätzen lassen (Beleihungsauslauf verbessern)
- SCHUFA-Selbstauskunft anfordern und auf Fehler prüfen
- Einkommensnachweise und Lohnzettel bereithalten
- Mindestens 3 Angebote vergleichen (Hausbank + Vermittler + Direktbank)
- Zinsbindungsdauer und Tilgungsrate neu festlegen
- Sondertilgungsrecht verhandeln (mind. 5 % p.a.)
- Wechselkosten kalkulieren (Grundschuldübertragung: 150–450 €)
- Vertragsunterlagen sorgfältig prüfen bevor unterschreiben
Idealerweise 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. So haben Sie genug Zeit für einen gründlichen Vergleich und Verhandlungen, ohne unter Zeitdruck zu stehen.
Fast immer. Die Grundschuldübertragung kostet 150–450 €, amortisiert sich aber bei 0,2 % günstigerem Zins und 200.000 € Restschuld schon in wenigen Monaten. Vergleichen Sie immer externe Angebote, bevor Sie bei der Hausbank verlängern.
Das ist selten, aber möglich — etwa bei stark gesunkenem Einkommen. In diesem Fall hilft oft die Prolongation bei der bisherigen Bank, ein Bürge oder ein spezialisierter Broker. Kontaktieren Sie rechtzeitig mehrere Anbieter.
Ja, das ist möglich. Wenn Sie eine höhere Restschuld haben und die Schulden schnell tilgen möchten, kann eine kürzere Zinsbindung mit höherer Tilgungsrate sinnvoll sein. Beachten Sie aber das Zinsänderungsrisiko.
