Die ING Deutschland (früher ING-DiBa) ist keine gewöhnliche Direktbank — Baufinanzierung ist neben dem Girokonto ihr zweites Standbein. Mit einem eigenen Hypothekenkreditportfolio im zweistelligen Milliarden-Bereich und einem auf Immobilien spezialisierten Kundenservice ist die ING bei der Anschlussfinanzierung deutlich besser aufgestellt als viele Wettbewerber ohne Filialnetz.
ING Anschlussfinanzierung: Das Produktportfolio im Überblick
- Prolongation (ING-Bestandskunde): Angebot frühestens 12 Monate vor Ablauf, vollständig digital im Online-Banking
- Forward-Darlehen: Ja — bis zu 60 Monate Vorlaufzeit, Forward-Aufschlag je nach Laufzeit gestaffelt
- Umschuldung zu ING: Möglich für Neukunden, vollständig online, Entscheidung oft in 1–2 Werktagen
- Zinsbindungen: 5, 10, 15, 20, 25, 30 Jahre (ungewöhnlich breite Auswahl)
- Sondertilgungen: 5 % p.a. kostenlos, optional bis 10 % p.a. gegen geringen Aufschlag
- Tilgungsflexibilität: Tilgungssatzänderung einmal pro Jahr möglich (1–10 % Bandbreite)
Was ING-Kunden wirklich erleben: Prolongation im Detail
Das ING-Prolongationsangebot erscheint automatisch im Online-Banking, sobald Sie in das 12-Monats-Fenster eintreten. Sie können direkt online akzeptieren — kein Papier, kein Termin. Das klingt gut, hat aber einen Haken: Das erste digitale Angebot ist selten das beste. Wer einfach klickt, zahlt oft 0,2–0,4 % mehr als nötig.
Unsere Empfehlung: Öffnen Sie das ING-Angebot, notieren Sie den Zinssatz — und holen Sie dann über Interhyp oder Dr. Klein einen Vergleich. Konfrontieren Sie die ING per Telefon (die Baufi-Hotline ist erreichbar) mit dem günstigsten Angebot. In vielen Fällen bessert die Bank nach.
Forward-Darlehen bei der ING: So funktioniert es
Das ist der wichtigste Unterschied zur DKB: Die ING bietet Forward-Darlehen an. Wenn Ihr Kredit noch 2–3 Jahre läuft und Sie steigende Zinsen befürchten, können Sie heute einen Zins sichern. Typische Forward-Aufschläge 2026:
- 12 Monate Vorlauf: ca. 0,05–0,10 % Aufschlag
- 24 Monate Vorlauf: ca. 0,15–0,25 % Aufschlag
- 36 Monate Vorlauf: ca. 0,25–0,40 % Aufschlag
- 48–60 Monate Vorlauf: ca. 0,40–0,60 % Aufschlag
Ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist, hängt von der Zinsprognose ab. Mehr dazu: Forward-Darlehen: Wann lohnt sich die Zinssicherung?
ING vs. Filialbanken: Was fehlt, was überzeugt
| Kriterium | ING (Direktbank) | Sparkasse/Filialbank |
|---|---|---|
| Beratung vor Ort | Nein | Ja |
| Digitaler Prozess | Sehr gut | Oft umständlich |
| Zinsniveau | Oft günstiger | Oft teurer |
| Komplexe Fälle | Eingeschränkt | Besser geeignet |
| Forward-Darlehen | Ja (bis 60 Monate) | Ja |
Für wen eignet sich die ING?
Gut geeignet für: Standardfälle (Angestellte, gutes Einkommen, Beleihungsauslauf unter 80 %), die schnell und digital abwickeln wollen. Auch für Umschuldungen empfehlenswert.
Weniger geeignet für: Selbstständige mit komplexer Einkommenssituation, Objekte mit Besonderheiten (Denkmalschutz, Erbbaurecht, Auslandsimmobilien). Hier braucht es persönliche Beratung — die ING gibt solche Fälle oft ab oder lehnt ab.
Rechenbeispiel: ING-Prolongation vs. Marktbester
Restschuld 180.000 €, 10 Jahre Zinsbindung:
- ING-Erstangebot 3,75 %: Zinslast ca. 59.400 €
- ING nach Verhandlung 3,60 %: Zinslast ca. 57.600 €
- Marktbester über Interhyp 3,45 %: Zinslast ca. 54.900 €
- Potenzielle Ersparnis durch Vergleichen: bis zu 4.500 €
→ Anschlussfinanzierung jetzt vergleichen
ING Zinsen 2026: Aktuelle Konditionen im Überblick
| Zinsbindung | ING (Richtgröße) | Marktbeste | Einschätzung |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | ca. 3,20–3,40 % | ca. 3,10–3,30 % | Gut |
| 10 Jahre | ca. 3,35–3,60 % | ca. 3,25–3,50 % | Sehr gut |
| 15 Jahre | ca. 3,50–3,75 % | ca. 3,40–3,65 % | Gut |
| 20–30 Jahre | ca. 3,65–4,00 % | ca. 3,55–3,85 % | Akzeptabel |
Die ING bietet als eine der wenigen Direktbanken Zinsbindungen bis 30 Jahre an — ein Alleinstellungsmerkmal für langfristig planende Eigentümer.
Schritt-für-Schritt: Anschlussfinanzierung bei der ING beantragen
- 12 Monate vor Ablauf: ING-Online-Banking öffnen und Prolongationsangebot checken. Falls noch nicht da — direkt bei der Baufi-Hotline nachfragen.
- Zinssatz notieren: Das erste Angebot ist selten das beste. Notieren Sie Zinssatz, Zinsbindungsdauer und monatliche Rate.
- Parallel vergleichen: Interhyp oder Dr. Klein anfragen. Dauert 10 Minuten online. Ergebnis: direktes Gegenüber.
- ING kontaktieren: Baufi-Hotline anrufen und das günstigste Fremdangebot nennen. Formulierung: "Ich habe ein Angebot von Interhyp über 3,40 % — können Sie das unterbieten?"
- Verhandlungsergebnis: ING-Berater haben begrenzten, aber realen Spielraum (typisch 0,05–0,20 %). Dokumentieren Sie das neue Angebot schriftlich.
- Entscheidung: Bei vergleichbaren Konditionen — prolongieren (kein Aufwand). Bei > 0,2 % Differenz — Umschuldung lohnt sich fast immer.
ING-Sondertilgung: Was wirklich möglich ist
Die ING erlaubt standardmäßig 5 % der Darlehenssumme pro Jahr als kostenlose Sondertilgung. Das ist der Marktstandard. Gegen Aufschlag (typisch 0,1–0,2 % auf den Zinssatz) ist ein höheres Sondertilgungsrecht von bis zu 10 % verhandelbar. Wichtig für Eigentümer mit variablem Einkommen: Sondertilgungsrecht schriftlich im Vertrag sichern, nicht nur mündlich zusagen lassen.
Ein Rechenbeispiel: Bei 200.000 € Darlehenssumme sind das 10.000 € Sondertilgung pro Jahr (5 % Standard). Wer diese Option konsequent nutzt, kann die Restschuld erheblich schneller senken — und bei der nächsten Anschlussfinanzierung von einem besseren Beleihungsauslauf profitieren.
ING vs. DKB vs. Commerzbank: Direktbankvergleich Anschlussfinanzierung
| Kriterium | ING | DKB | Commerzbank |
|---|---|---|---|
| Forward-Darlehen | Ja (bis 60 Mo.) | Nein | Ja |
| Max. Zinsbindung | 30 Jahre | 25 Jahre | 25 Jahre |
| Zinsniveau | Gut (Direktbank) | Sehr gut | Mittel (Filialaufschlag) |
| Beratung | Telefonisch/digital | Telefonisch/digital | Filiale + digital |
| Selbstständige | Eingeschränkt | Eingeschränkt | Besser |
| Sondertilgung | 5 % (bis 10 % opt.) | 5 % | 5 % Standard |
Fazit: ING Anschlussfinanzierung 2026
Die ING ist für viele Eigentümer die beste Direktbank-Option bei der Anschlussfinanzierung — insbesondere wegen des Forward-Darlehens bis 60 Monate und der langen Zinsbindungsmöglichkeit bis 30 Jahre. Der digitale Prozess ist schnell und unkompliziert. Der entscheidende Fehler: das erste Prolongationsangebot einfach akzeptieren. Holen Sie immer einen Vergleich ein und rufen Sie mit dem Fremdangebot bei der Baufi-Hotline an. Diese einfache Strategie spart in vielen Fällen mehrere tausend Euro.
→ Alle Anbieter im Vergleich | Interhyp als Alternative
Wie früh schickt mir die ING ein Prolongationsangebot?
In der Regel 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung erscheint das Angebot im Online-Banking. Per Brief kommt eine Benachrichtigung. Warten Sie nicht passiv — werden Sie selbst aktiv und fragen Sie früher an, wenn Sie ein Forward-Darlehen wünschen.
Kann ich zur ING wechseln, obwohl ich bisher woanders Kunde bin?
Ja. Die ING nimmt Umschuldungen von anderen Banken an. Der Ablauf: Online-Antrag stellen, Unterlagen hochladen (Kreditvertrag, Einkommensnachweise, Grundbuchauszug), Angebot erhalten, Grundschuld abtreten lassen. Alles ohne Filialtermin. Mehr: Umschuldung: Schritt für Schritt.
Was passiert, wenn ich das ING-Prolongationsangebot ablehne?
Nichts Dramatisches: Zum Ablauf der Zinsbindung wird der Kredit fällig. Sie bezahlen die Restschuld — entweder durch Umschuldung zu einer anderen Bank oder aus eigenen Mitteln. Wichtig: Lehnen Sie nie ab, ohne eine Anschlussfinanzierung sicher zu haben.
