Die ING Deutschland (früher ING-DiBa) ist keine gewöhnliche Direktbank — Baufinanzierung ist neben dem Girokonto ihr zweites Standbein. Mit einem eigenen Hypothekenkreditportfolio im zweistelligen Milliarden-Bereich und einem auf Immobilien spezialisierten Kundenservice ist die ING bei der Anschlussfinanzierung deutlich besser aufgestellt als viele Wettbewerber ohne Filialnetz.
ING Anschlussfinanzierung: Das Produktportfolio im Überblick
- Prolongation (ING-Bestandskunde): Angebot frühestens 12 Monate vor Ablauf, vollständig digital im Online-Banking
- Forward-Darlehen: Ja — bis zu 60 Monate Vorlaufzeit, Forward-Aufschlag je nach Laufzeit gestaffelt
- Umschuldung zu ING: Möglich für Neukunden, vollständig online, Entscheidung oft in 1–2 Werktagen
- Zinsbindungen: 5, 10, 15, 20, 25, 30 Jahre (ungewöhnlich breite Auswahl)
- Sondertilgungen: 5 % p.a. kostenlos, optional bis 10 % p.a. gegen geringen Aufschlag
- Tilgungsflexibilität: Tilgungssatzänderung einmal pro Jahr möglich (1–10 % Bandbreite)
Was ING-Kunden wirklich erleben: Prolongation im Detail
Das ING-Prolongationsangebot erscheint automatisch im Online-Banking, sobald Sie in das 12-Monats-Fenster eintreten. Sie können direkt online akzeptieren — kein Papier, kein Termin. Das klingt gut, hat aber einen Haken: Das erste digitale Angebot ist selten das beste. Wer einfach klickt, zahlt oft 0,2–0,4 % mehr als nötig.
Unsere Empfehlung: Öffnen Sie das ING-Angebot, notieren Sie den Zinssatz — und holen Sie dann über Interhyp oder Dr. Klein einen Vergleich. Konfrontieren Sie die ING per Telefon (die Baufi-Hotline ist erreichbar) mit dem günstigsten Angebot. In vielen Fällen bessert die Bank nach.
Forward-Darlehen bei der ING: So funktioniert es
Das ist der wichtigste Unterschied zur DKB: Die ING bietet Forward-Darlehen an. Wenn Ihr Kredit noch 2–3 Jahre läuft und Sie steigende Zinsen befürchten, können Sie heute einen Zins sichern. Typische Forward-Aufschläge 2026:
- 12 Monate Vorlauf: ca. 0,05–0,10 % Aufschlag
- 24 Monate Vorlauf: ca. 0,15–0,25 % Aufschlag
- 36 Monate Vorlauf: ca. 0,25–0,40 % Aufschlag
- 48–60 Monate Vorlauf: ca. 0,40–0,60 % Aufschlag
Ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist, hängt von der Zinsprognose ab. Mehr dazu: Forward-Darlehen: Wann lohnt sich die Zinssicherung?
ING vs. Filialbanken: Was fehlt, was überzeugt
| Kriterium | ING (Direktbank) | Sparkasse/Filialbank |
|---|---|---|
| Beratung vor Ort | Nein | Ja |
| Digitaler Prozess | Sehr gut | Oft umständlich |
| Zinsniveau | Oft günstiger | Oft teurer |
| Komplexe Fälle | Eingeschränkt | Besser geeignet |
| Forward-Darlehen | Ja (bis 60 Monate) | Ja |
Für wen eignet sich die ING?
Gut geeignet für: Standardfälle (Angestellte, gutes Einkommen, Beleihungsauslauf unter 80 %), die schnell und digital abwickeln wollen. Auch für Umschuldungen empfehlenswert.
Weniger geeignet für: Selbstständige mit komplexer Einkommenssituation, Objekte mit Besonderheiten (Denkmalschutz, Erbbaurecht, Auslandsimmobilien). Hier braucht es persönliche Beratung — die ING gibt solche Fälle oft ab oder lehnt ab.
Rechenbeispiel: ING-Prolongation vs. Marktbester
Restschuld 180.000 €, 10 Jahre Zinsbindung:
- ING-Erstangebot 3,75 %: Zinslast ca. 59.400 €
- ING nach Verhandlung 3,60 %: Zinslast ca. 57.600 €
- Marktbester über Interhyp 3,45 %: Zinslast ca. 54.900 €
- Potenzielle Ersparnis durch Vergleichen: bis zu 4.500 €
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Wie früh schickt mir die ING ein Prolongationsangebot?
In der Regel 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung erscheint das Angebot im Online-Banking. Per Brief kommt eine Benachrichtigung. Warten Sie nicht passiv — werden Sie selbst aktiv und fragen Sie früher an, wenn Sie ein Forward-Darlehen wünschen.
Kann ich zur ING wechseln, obwohl ich bisher woanders Kunde bin?
Ja. Die ING nimmt Umschuldungen von anderen Banken an. Der Ablauf: Online-Antrag stellen, Unterlagen hochladen (Kreditvertrag, Einkommensnachweise, Grundbuchauszug), Angebot erhalten, Grundschuld abtreten lassen. Alles ohne Filialtermin. Mehr: Umschuldung: Schritt für Schritt.
Was passiert, wenn ich das ING-Prolongationsangebot ablehne?
Nichts Dramatisches: Zum Ablauf der Zinsbindung wird der Kredit fällig. Sie bezahlen die Restschuld — entweder durch Umschuldung zu einer anderen Bank oder aus eigenen Mitteln. Wichtig: Lehnen Sie nie ab, ohne eine Anschlussfinanzierung sicher zu haben.
